14 March, 2023
बैंक अकाउंट्स के प्रकार
चाहे आप गृहिणी हों या कॉलेज के छात्र, व्यवसाय के स्वामी हों या व्यवसाय घराने, सेवानिवृत्त पेशेवर या विदेश में रहने वाले भारतीय, बैंक अकाउंट न होना अकल्पनीय है। उद्देश्य, लेन-देन की आवृत्ति और खाताधारक के स्थान के आधार पर, बैंक चुनने के लिए बैंक अकाउंट्स प्रदान करते हैं। यहां भारत में कुछ प्रकार के बैंक अकाउंट्स की लिस्ट दी गई है।
1. करंट अकाउंट
करंट अकाउंट व्यापारियों, व्यापार मालिकों और उद्यमियों के लिए एक डिपॉज़िट अकाउंट है, जिन्हें दूसरों की तुलना में अधिक बार भुगतान करने और प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। इन अकाउंट में प्रति दिन लेनदेन की संख्या की कोई सीमा नहीं होने के साथ अधिक तरल जमा होते हैं। करंट अकाउंट ओवरड्राफ्ट सुविधा की अनुमति देते हैं, जो कि अकाउंट में वर्तमान में उपलब्ध राशि से अधिक की निकासी है। इसके अलावा, सेविंग अकाउंट्स के विपरीत, जहां आप कुछ इंटरेस्ट कमाते हैं, ये झिरो-इंटरेस्ट वाले अकाउंट हैं। करंट अकाउंट्स को संचालित करने में सक्षम होने के लिए आपको न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता है।
2. सेविंग अकाउंट
सेविंग बैंक अकाउंट एक नियमित डिपॉज़िट अकाउंट है, जहां आप न्यूनतम इंटरेस्ट रेट प्राप्त करते हैं। यहां, आपके द्वारा हर महीने किए जाने वाले लेन-देन की संख्या सीमित है। बैंक जमाकर्ता के प्रकार, उत्पाद की विशेषताओं, उम्र या अकाउंट रखने के उद्देश्य आदि के आधार पर विभिन्न प्रकार के सेविंग अकाउंट प्रदान करते हैं।
रेग्युलर सेविंग अकाउंट, बच्चों के लिए सेविंग अकाउंट, वरिष्ठ नागरिक या महिलाएं, संस्थागत सेविंग अकाउंट, पारिवारिक सेविंग अकाउंट और भी बहुत कुछ हैं।
आपके पास बचत उत्पादों में से चुनने का ऑप्शन है। जीरो -बैलेंस सेविंग अकाउंट हैं और ऑटो स्वीप, डेबिट कार्ड, बिल भुगतान और क्रॉस-उत्पाद लाभ जैसी सुविधाओं के साथ उन्नत भी हैं।
एक क्रॉस-प्रोडक्ट लाभ तब होता है जब आपके पास बैंक के साथ एक सेविंग अकाउंट होता है और दूसरा अकाउंट खोलने पर विशेष ऑफ़र प्राप्त होते हैं जैसे कि डीमैट अकाउंट ।
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3. सैलरी अकाउंट
विभिन्न प्रकार के बैंक अकाउंट्स में से, आपका सैलरी अकाउंट वह है जिसे आपने अपने नियोक्ता और बैंक के बीच गठजोड़ के अनुसार खोला है। यह वह अकाउंट है, जहां वेतन चक्र की शुरुआत में प्रत्येक कर्मचारी का वेतन जमा किया जाता है। कर्मचारी अपनी पसंद की सुविधाओं के आधार पर अपने प्रकार के सैलरी अकाउंट को चुन सकते हैं। जिस बैंक में आपका सैलरी अकाउंट है, वह रैम्बुरसेमेन्ट अकाउंट भी रखता है; यह वह जगह है जहां आपके भत्ते और रैम्बुरसेमेन्ट का श्रेय दिया जाता है।
4. फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट
अपने फंड को पार्क करने और उस पर अच्छी इंटरेस्ट रेट प्राप्त करने के लिए, विभिन्न प्रकार के अकाउंट हैं जैसे फिक्स्ड डिपॉज़िट और रेकरिंग डिपॉज़िट।
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) अकाउंट आपको एक निश्चित समय के लिए, यानी फिक्स्ड डिपॉज़िट के परिपक्व होने तक, एक निश्चित राशि को लॉक रखने के लिए एक निश्चित इंटरेस्ट रेट अर्जित करने की अनुमति देता है। फिक्स्ड डिपॉज़िट सात दिनों से लेकर 10 साल तक की मैच्योरिटी अवधि के बीच होती है। फिक्स्ड डिपॉज़िट पर आपको मिलने वाली इंटरेस्ट रेट फिक्स्ड डिपॉज़िट की अवधि के आधार पर अलग-अलग होगी। आम तौर पर, आप फिक्स्ड डिपॉज़िट के मैच्योर होने से पहले उसमें से पैसा नहीं निकाल सकते हैं। कुछ बैंक समय से पहले विथड्रावल की सुविधा प्रदान करते हैं। लेकिन उस स्थिति में, आपके द्वारा पाप्त की जाने वाली इंटरेस्ट रेट कम होती है।
5. रेकरिंग डिपॉज़िट अकाउंट
रेकरिंग डिपॉज़िट (आरडी) का एक निश्चित कार्यकाल होता है। इंटरेस्ट प्राप्त करने के लिए आपको इसमें नियमित रूप से - हर महीने या तिमाही में एक बार एक निश्चित राशि का निवेश करने की आवश्यकता होती है। एफडी के विपरीत, जहां आपको लम्पसुम जमा करने की आवश्यकता होती है, यहां आपको जो राशि इन्वेस्ट करने की आवश्यकता होती है वह छोटी और अधिक बार होती है। आप आरडी की अवधि और हर महीने या तिमाही में निवेश की जाने वाली राशि को नहीं बदल सकते। आरडी के मामले में भी, आपको समय से पहले निकासी के लिए कम इंटरेस्ट रेट के रूप में दंड का सामना करना पड़ता है। रेकरिंग डिपॉज़िट की मैच्योरिटी अवधि छह महीने से लेकर 10 साल के बीच हो सकती है।
6. एनआरआई अकाउंट
विदेशों में रहने वाले भारतीयों या भारतीय मूल के लोगों के लिए विभिन्न प्रकार के बैंक अकाउंट हैं। इन अकाउंट्स को विदेशी अकाउंट कहा जाता है। इनमें दो प्रकार के सेविंग अकाउंट और सावधि जमा शामिल हैं - एनआरओ या अनिवासी साधारण और एनआरई या नॉन रेसिडेंट एक्सटर्नल अकाउंट। बैंक फॉरेन करेंसी नॉन रेसिडेंट फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट भी प्रदान करते हैं। आइए जल्दी से एनआरआई के लिए विभिन्न प्रकार के बैंक अकाउंट्स को देखें-
क) नॉन रेसिडेंट ऑर्डिनरी (एनआरओ) सेविंग अकाउंट या फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट
एनआरओ अकाउंट रूपी अकाउंट हैं। जब एनआरआई इन अकाउंट में पैसा जमा करते हैं, आमतौर पर विदेशी करेंसी में, इसे प्रचलित विनिमय दर पर आईएनआर में परिवर्तित किया जाता है। एनआरआई भारत या विदेशों में प्राप्त धन को एनआरओ बैंक अकाउंट्स में जमा कर सकते हैं। किराया, परिपक्वता, पेंशन आदि जैसे भुगतान एनआरओ अकाउंट्स के माध्यम से विदेश भेजे जा सकते हैं। इन जमा अकाउंट्स पर प्राप्त इनकम पर टैक्स लगता है।
बी) नॉन रेसिडेंट एक्सटर्नल (एनआरई) सेविंग अकाउंट या फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट
एनआरई डिपॉज़िट अकाउंट एनआरओ अकाउंट्स के समान हैं और इन अकाउंट्स में धन भारतीय रुपये में रखा जाता है। इन अकाउंट्स में जमा किया गया कोई भी पैसा प्रचलित विनिमय दरों पर INR में परिवर्तित हो जाता है। लेकिन, ये अकाउंट केवल विदेश से आपकी कमाई को पार्क करने के लिए हैं। फंड, मूलधन और ब्याज दोनों, हस्तांतरणीय हैं। लेकिन, इन जमा खातों पर प्राप्त ब्याज पर भारत में टैक्स नहीं लगता है।
सी) फॉरेन करेंसी नॉन रेसिडेंट (एफसीएनआर) अकाउंट
जैसा कि नाम से पता चलता है और अन्य दो प्रकार के बैंक अकाउंट के विपरीत, एफसीएनआर अकाउंट फॉरेन करेंसी में बनाए जाते हैं। इन अकाउंट्स से मूलधन और इंटरेस्ट हस्तांतरणीय हैं, लेकिन प्राप्त इंटरेस्ट पर भारत में टैक्स नहीं लगता है।
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